Παθητικό εισόδημα: τι είναι, πώς λειτουργεί + 6 λόγοι που το κάνουν αναγκαίο σήμερα

Νιώθεις εγκλωβισμένος/η, επειδή παραμένεις σε μια δουλειά που μισείς μόνο για τα χρήματα; Έχεις άγχος κάθε φορά που έρχεται η ώρα να πληρώσεις τους λογαριασμούς σου; Θέλεις να είσαι ήρεμος/η και χαρούμενος/η αποκτώντας παθητικό εισόδημα; Βρίσκεσαι στο κατάλληλο άρθρο και θα καταλάβεις αμέσως γιατί!

Επειδή οι καθαρές εξηγήσεις κάνουν τους καλούς φίλους…

Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος, ούτε οικονομολόγος. Δεν θεωρώ σωστό και δεν πρέπει να δέχεσαι επενδυτικές συμβουλές και υποδείξεις από ανθρώπους στο ίντερνετ που δεν διαθέτουν κατάλληλο επιστημονικό υπόβαθρο. Πριν διαβάσεις ή ακούσεις κάποιον/α, κάνε έρευνα και αξιολόγησε τις πληροφορίες που δέχεσαι. Σκοπός μου είναι το να ενημερωθείς για το παθητικό εισόδημα και, σε καμία περίπτωση, το να σου υποδείξω τι να κάνεις. Ελπίζω να απολαύσεις την σειρά άρθρων που θα ακολουθήσουν, και θα αφορούν το παθητικό εισόδημα, και να σε βοηθήσουν να βγάλεις τα δικά σου συμπεράσματα. Και να θυμάσαι: Το να έχεις χρήματα δεν είναι το παν…το να μην έχεις όμως, τείνει να γίνεται το παν! 

“Κάθε πέρσι και καλύτερα…..”

Όποιον/α και αν έχω ρωτήσει πώς τα πηγαίνει με τα οικονομικά του/της, μου λέει “κάθε πέρσι και καλύτερα”. Άγχος και φόβος για τους λογαριασμούς της ΔΕΗ, συνεχής αίσθηση ανασφάλειας και αβεβαιότητα για το μέλλον. “Πώς θα τα βγάλω πέρα;” “Τι θα κάνω;” είναι μερικές, συχνές ερωτήσεις που ακούω από τους περισσότερους/ες, και που συχνά, και εγώ ο ίδιος, θέτω στον εαυτό μου. Προσπαθείς να καταλάβεις τι φταίει, ανοίγεις την τηλεόραση και ακούς συνεχώς την λέξη “πληθωρισμός”. Τι είναι, όμως, ο πληθωρισμός;

Πληθωρισμός

Πληθωρισμός είναι η συνεχής τάση των τιμών να αυξάνονται και το χρήμα να χάνει αξία μέσα στα χρόνια. Θα λέγαμε, πιο απλά, ότι είναι ο ρυθμός απαξίωσης του χρήματος στην πάροδο των χρόνων. 

Για να καταλάβεις καλύτερα τι συμβαίνει πρακτικά, με 1 ευρώ, πριν κάποια χρόνια, μπορούσες να αγοράσεις 1 λίτρο γάλα. Σήμερα όμως, με τα ίδια χρήματα, μπορείς να αγοράσεις μισό.

Για να κατανοήσεις τον ρυθμό με τον οποίο τα χρήματα χάνουν την αγοραστική τους δύναμη χρόνο με τον χρόνο, μπορείς να δεις το γράφημα που έχει δημοσιεύσει το trading economics, το οποίο δείχνει πώς κυμαίνεται ο πληθωρισμός στην Ελλάδα από το 1960 έως και σήμερα. 

# Γιατί δημιουργείται; 

Ο πληθωρισμός, δημιουργείται, συνήθως, όταν: 

• υπάρχει μεγάλη ποσότητα χρημάτων, τα οποία κατανέμονται σε μικρή ποσότητα αγαθών. 
• αυξάνεται η ζήτηση ενός προϊόντος.
• μειώνεται η προσφορά ενός προϊόντος.  

Παράδειγμα

Το ποντίκι του υπολογιστή σου κοστίζει ελάχιστα. Γιατί όμως; Αρχικά,παράγονται εκατομμύρια σαν και αυτό στο εμπόριο και το κόστος των πρώτων υλών του είναι πολύ χαμηλό. Αν, στο μέλλον, μειωθεί η παραγωγή ποντικιών, αλλά όχι και η ζήτησή τους, η αξία και το κόστος τους θα αυξηθούν και θα δημιουργηθεί πληθωρισμός. Αν αντίστοιχα, η κυβέρνηση προσφέρει δωροεπιταγές για την αγορά τους, θα αυξηθεί κατακόρυφα η ζήτησή τους, η παραγωγική διαδικασία δεν θα μπορεί να την υποστηρίξει και θα δημιουργηθεί, επίσης, πληθωρισμός.  

Αν παρατηρήσεις, βέβαια, οι πλούσιοι δεν επηρεάζονται αρνητικά από αυτό. Στην πραγματικότητα, γίνονται πλουσιότεροι και οι φτωχοί φτωχότεροι. Γιατί συμβαίνει, όμως, αυτό;

Γιατί οι πλούσιοι γίνονται πλουσιότεροι και οι φτωχοι φτωχότεροι; 

Είναι η μοίρα τους; Ασχολούνται όλοι με παράνομες δραστηριότητες ή μήπως δημιουργούν παθητικό εισόδημα; Ο Robert Kiyosaki, επιχειρηματίας και συγγραφέας του best seller “πλούσιος μπαμπάς φτωχός μπαμπάς” απαντά στο ερώτημα. Ξέρεις τι γράφει;

 Ότι ο λόγος που συμβαίνει αυτό είναι επειδή οι φτωχοί δουλεύουν για τα χρήματα, ενώ οι πλούσιοι βάζουν τα χρήματα να δουλεύουν γι αυτούς, κάνοντας πρόλογο για την αξία που έχει το παθητικό εισόδημα στην ζωή μας. 

Μπορούν, όμως, τα χρήματα, να δουλέψουν για εμάς, να γίνουν, δηλαδή, οι εργάτες/τριές μας και να μας παράγουν επιπλέον χρήματα;

Πώς μπορούμε να “γεννήσουμε” χρήματα; 

Τον 18ο αιώνα γράφτηκε πάνω σε πλάκες ένα βιβλίο, με την ονομασία “ο πλουσιότερος άνθρωπος στην Βαβυλώνα”. Στο βιβλίο αυτό, αναφέρεται ότι για να γίνει κάποιος/α πλούσιος/α, θα πρέπει να συμπεριφέρεται στα χρήματα σαν να είναι οι εργάτες/τριες του/της και να τα βάζει να δουλεύουν για εκείνον/η για να αποκτήσει παθητικό εισόδημα. Μπορεί, όμως, να γίνει αυτό και, αν ναι, πώς; Έχεις ακούσει ποτέ έννοιες όπως “επιτόκιο” ή/και “ανατοκιζόμενο επιτόκιο”; Ε, κάπου εκεί κρύβεται και η απάντηση!

# Επιτόκιο

Αν σου ζητήσω αυτή την στιγμή να μου χαρίσεις χρήματα θα το δεχτείς; Αν το δεχτείς, είσαι πραγματικός/ή φίλος/η και σε ευχαριστώ πολύ! Αν δεν το δεχτείς και θέλεις να σου επιστρέψω, εκτός από τα χρήματα που θα μου δανείσεις, κάποιο επιπλέον αντάλλαγμα, μου ζητάς επιτόκιο. Το επιτόκιο είναι το κόστος του χρήματος. Εκφράζεται σε ποσοστό, υπολογίζεται σε ετήσια βάση και μονάχα στο αρχικό κεφάλαιο της επένδυσης. Αποτελεί κάποιου είδους “κίνητρο” για να επιστρέψεις χρήματα που χρωστάς σε κάποιον/α και το αντίστροφο.

Παράδειγμα

Έστω ότι έχεις 1000€  κεφάλαιο που λαμβάνει απλό επιτόκιο 10% κάθε χρόνο. Σε 5 έτη θα έχεις:

Αυτό συμβαίνει, καθώς, κάθε χρόνο, το αρχικό κεφάλαιο των 1000€ και μόνο αυτό θα τοκίζεται 10%. Δηλαδή, θα λαμβάνεις κάθε έτος 1000*10%=100€ επιπλέον λόγω του τόκου. Αυτό θα έχει ως συνέπεια στο τέλος των 5 ετών να έχεις συγκεντρώσει συνολικό κεφάλαιο, μαζί με τους τόκους, 1500€, δηλαδή 500€ περισσότερα από το αρχικό κεφάλαιο που επένδυσες. 

# Ανατοκιζόμενο επιτόκιο

Στο ανατοκιζόμενο επιτόκιο δεν λαμβάνει τόκο μόνο το αρχικό κεφάλαιο, αλλά, μαζί με αυτό, και οι τόκοι που έχει αποφέρει. Το ανατοκιζόμενο επιτόκιο είναι επιτόκιο που λαμβάνεις ή δίνεις πάνω στο επιτόκιο.

Παράδειγμα

Έστω ότι έχεις 1000€ κεφάλαιο που λαμβάνει ανατοκιζόμενο επιτόκιο 10% κάθε χρόνο. Σε 5 έτη θα έχεις:

Για το 1ο έτος θα λάβεις, όπως και στο απλό επιτόκιο, 100€ (1000*10%). Στο δεύτερος έτος, όμως, θα τοκιστεί τόσο το αρχικό κεφάλαιο των 1000€ του έτους μηδέν,το οποίο θα σου δώσει (1000*10%=100€), όσο και αυτά τα 100€ του 1ου έτους (100*10%=10€), άρα θα έχεις σύνολο 110€. Η ίδια διαδικασία ακολουθείται μεχρι και το 5ο έτος. Κατάλαβες την λογική;

Ανατοκιζόμενο επιτόκιο: το 8ο θαύμα του κόσμου(;!)

Συγκρίνοντας απλό και ανατοκιζόμενο επιτόκιο, θα παρατηρήσεις ότι στην περίπτωση του απλού επιτοκίου στα 5 χρόνια, θα κερδίσεις 1500 €, ενώ στην περίπτωση του ανατοκιζόμενου επιτοκίου 1610,51€ ,δηλαδή 110,51€ παραπάνω χωρίς εσύ να κάνεις τίποτα απολύτως.

Ακριβώς αυτή είναι η αιτία που θεωρείται από πολλούς το 8ο θαύμα του κόσμου! Για αυτό τον λόγο,να θυμάσαι πάντα: 

Το χρήμα μπορεί να γίνει ο καλύτερος υπηρέτης/τρια μας, αρκεί να ξέρουμε πώς να το αξιοποιήσουμε.

Πώς αξιοποιούμε το ανατοκιζόμενο επιτόκιο;

Τα χρήματα αναπαράγονται, μέσω του ανατοκιζόμενου επιτοκίου, σαν τα κουνέλια, αν φυσικά γνωρίζεις πώς να αξιοποιήσεις το ανατοκιζόμενο επιτόκιο.

Ο Warren Buffet έλεγε ότι, εάν δεν βρεις κάποιο τρόπο τα χρήματά σου να    δουλεύουν για σένα ενώ κοιμάσαι, τότε θα δουλεύεις μέχρι να πεθάνεις. 

Πώς μπορείς, όμως, να αξιοποιήσεις το ανατοκιζόμενο επιτόκιο, για να παράγεις όλο και περισσότερα χρήματα; Ίσως να έχεις ήδη υποπτευθεί την απάντηση! Μέσω επενδύσεων, που παράγουν παθητικό εισόδημα και έχουν ετήσιο επιτόκιο μεγαλύτερο από το επιτόκιο του πληθωρισμού. Τι είναι, όμως, οι επενδύσεις;

# Επενδύσεις

Επένδυση είναι η διαδικασία του να τοποθετείς τα χρήματά σου κάπου ή σε κάτι με σκοπό να γίνουν περισσότερα. Βασικές προϋποθέσεις για να ξεκινήσεις είναι η αφιέρωση χρόνου, χρήματος ή και των 2. Μέσω επενδύσεων, πολλές από τις οποίες παράγουν παθητικό εισόδημα και έχουν επιτόκιο μεγαλύτερο από το ετήσιο επιτόκιο του πληθωρισμού, αξιοποιείς το ανατοκιζόμενο επιτόκιο.

Υπάρχουν αρκετοί τρόποι για να το πετύχεις αυτό και εργαλεία που θα σε βοηθήσουν. Θα πρέπει, όμως, να λάβεις υπόψη σου αρκετές προϋποθέσεις πριν ξεκινήσεις. Η βασικότερη εξ αυτών είναι να παράγεις ενεργητικό ή παθητικό εισόδημα που θα καλύπτει την καθημερινή σου διαβίωση και θα σου παρέχει την οικονομική άνεση για να πραγματοποιήσεις επενδύσεις.

# Ενεργητικό εισόδημα

Αποτελεί την πιο συνηθισμένη μορφή εισοδήματος. Είναι το εισόδημα που παράγεις από την καθημερινή εργασία σου. Ονομάζεται ενεργητικό, γιατί πρέπει να αφιερώνεις χρόνο και ενέργεια, σε καθημερινή βάση, για να λαμβάνεις χρήματα στο τέλος του μήνα. Είναι η συμφωνία, με τον/την εργοδότη/τριά σου, να ανταλλάσσεις χρόνο και προσπάθεια με χρήματα.

# Παθητικό εισόδημα

Το παθητικό εισόδημα το αποκτάς χωρίς την ανάγκη για συνεχή ενεργή εργασία ή προσπάθεια. Αν,για παράδειγμα, έχεις γράψει ένα βιβλίο και εκδοθεί, θα πληρώνεσαι για κάθε ένα από τα αντίτυπα, για όσο καιρό οι άνθρωποι το αγοράζουν. 

Θα έχεις αφιερώσει, δηλαδή, για μια ορισμένη περίοδο χρόνο και προσπάθεια, αλλά θα πληρώνεσαι πολλές φορές στο μέλλον! 

Πώς λειτουργεί το παθητικό εισόδημα; Μπορείς να το ξεκινήσεις από σήμερα; Για πάμε να δούμε!

Παθητικό εισόδημα: Πώς λειτουργεί

To να δημιουργήσεις παθητικό εισόδημα δεν είναι ούτε απλό, ούτε εύκολο. Απαιτεί υπομονή, επιμονή, έρευνα, συνεχή προσπάθεια, συνέπεια και στρατηγική. Ας δούμε τα βήματα που χρειάζεται να ακολουθήσεις, αν θέλεις να το δημιουργήσεις. 

# Επίλεξε σε τι θα επενδύσεις

Το πρώτο βήμα που χρειάζεται για να δημιουργήσεις παθητικό εισόδημα είναι να επιλέξεις σε τί θα επενδύσεις. Σε χρόνο, χρήματα ή και στα 2; Αν έχεις κάνει αποταμίευση, η επένδυση σε χρήμα και η αγορά, για παράδειγμα, πακέτου ETF θα ήταν μια ορθολογική κίνηση. Αν δεν έχεις κάνει αποταμίευση, η επένδυση σε χρόνο, γράφοντας ένα ebook, με την βοήθεια κατάλληλων εργαλείων, θα μπορούσε να σου προσφέρει κέρδη μακροπρόθεσμα. Είναι πολύ σημαντικό να γνωρίζεις ότι θα πρέπει να έχεις μια σχετική οικονομική άνεση, πριν ξεκινήσεις. Γι αυτό, θα πρέπει να λάβεις υπόψη σου διάφορους παράγοντες όπως το πώς να ξεπληρώσεις κάποιο πιθανό χρέος σου, καθώς και τρόπους αποταμίευσης.  

# Αξιοποίησε την αρχική σου επένδυση

Αν η αρχική σου επένδυση είναι χρηματική, όπως, για παράδειγμα, η αγορά ή η κληρονομιά ενός ακινήτου, παθητικό εισόδημα μπορεί να παραχθεί με 2 τρόπους. Ο ένας είναι νοικιάζοντας την κατοικία σε τρίτους και λαμβάνοντας γι αυτό το σπίτι κάθε μήνα ενοίκιο. Ο άλλος τρόπος είναι να κρατήσεις το σπίτι και να το πουλήσεις αργότερα, σε μεγαλύτερη τιμή από αυτή που το αγόρασες. Αν γράφεις ένα βιβλίο, όπου η επένδυσή σου είναι χρονική, η δημοσίευση του βιβλίου και η λήψη χρημάτων από τις πωλήσεις του αποτελεί την αξιοποίησή του. 

# Συντήρησε και διαχειρίσου την επένδυσή σου

Στην περίπτωση που έχεις αγοράσει ή κληρονομήσει ένα ακίνητο, η συντήρηση και διαχείρισή του είναι τα χρήματα που θα δίνεις για ανακαίνιση ή επισκευές ζημιών και φθορών που θα υφίστανται με τα χρόνια. Στην περίπτωση δημιουργίας ebook, η συντήρηση και η διαχείρισή του αφορά τον χρόνο και την ενέργεια που θα αφιερώσεις για την προώθησή του στα social media, με σκοπό να έχει περισσότερες πωλήσεις.

# Ανάπτυξε νέες επενδύσεις

Ίσως να πεινάσεις, αν επιλέξεις να καλλιεργείς μία ντοματιά στον κήπο σου και να περιμένεις να τρέφεσαι, όλο τον χρόνο, μόνο από αυτήν. Το ίδιο ισχύει και με το παθητικό εισόδημα, το οποίο, είναι ο “κήπος” σου. Για να τρέφεσαι από αυτόν, χρειάζονται η σωστή καλλιέργεια, η ποσότητα και η ποικιλία. Η ανάπτυξη νέων επενδύσεων θα προσφέρει διασπορά στο ρίσκο σου και θα μειώσει το άγχος που μπορεί να διαθέτεις. Παράλληλα, αυξάνεις την πιθανότητα, ακόμη και αν κάποιο παθητικό εισόδημα δεν πάει καλά, να τα καταφέρεις, μέσω της επιτυχίας των υπολοίπων.

Παθητικό εισόδημα: 6 λόγοι που είναι αναγκαίο σήμερα

Γιατί το παθητικό εισόδημα είναι τόσο σημαντικό στις μέρες μας; Μπορείς να φανταστείς κάποιους από τους λόγους;

# Μειώνεται το άγχος σου

Οι περισσότεροι από εμάς, θεωρούμε το άγχος ως μια άσχημη αίσθηση που χαλάει την διάθεσή μας. Στην πραγματικότητα, όμως, είναι πολύ περισσότερα από αυτό.

Ο ψυχίατρος και συγγραφέας του best seller “όταν το σώμα λέει όχι” Gabor Mate, μετά από χρόνια ερευνών, ισχυρίζεται ότι το άγχος και το χρόνιο στρες εξασθενεί το ανοσοποιητικό σύστημα και επιτρέπει σε σοβαρές αρρώστιες, όπως ο καρκίνος και τα αυτοάνοσα νοσήματα, να δημιουργηθούν στον οργανισμό μας. 

Με το παθητικό εισόδημα, καταφέρνεις να μειώσεις τους στρεσογόνους παράγοντες που αφορούν το οικονομικό σκέλος και τις πιθανότητες να αρρωστήσεις.

# Δεν σου “τρώει” τα λεφτά ο πληθωρισμός

Όσους τρόπους αποταμίευσης και αν έχεις βρει, τα χρήματά σου θα χάνουν, κάθε χρόνο, την αγοραστική τους αξία, λόγω του πληθωρισμού. Το παθητικό εισόδημα με επιτόκιο μεγαλύτερο από εκείνο του πληθωρισμού, θα προστατεύσει τα χρήματά σου από τον πληθωρισμό και με κατάλληλη διαχείριση, υπομονή, έρευνα και αφοσίωση, θα τα αυξήσει εκθετικά στο μέλλον.

# Δεν υποκύπτεις σε επαγγελματικούς εκβιασμούς

Πόσοι/ες από εμάς “κατάπιαμε” άσχημες συμπεριφορές στον εργασιακό μας χώρο, επειδή φοβόμασταν μην μας απολύσουν; Πόσοι/ες έχουμε κάτσει απλήρωτα μισάωρα (ή και παραπάνω) στην δουλειά χωρίς να πούμε τίποτα; 

Το παθητικό εισόδημα σού προσφέρει την οικονομική ελευθερία να πεις ΟΧΙ σε τέτοιες συμπεριφορές, χωρίς να αγχώνεσαι και να φοβάσαι ότι θα σε απολύσουν και δεν θα έχεις χρήματα να ζήσεις. Σε βοηθά να αναπτύξεις υγιή όρια με τους συναδέλφους/ισσές σου και με τον εργοδότη/τριά σου, για να μην πάθεις εργασιακό burnout. 

# Έχεις περισσότερο χρόνο

Ο χρόνος είναι χρήμα, αν σκεφτείς πώς λειτουργεί το ανατοκιζόμενο επιτόκιο. Στην πραγματικότητα ,όμως, ο χρόνος είναι πολύ περισσότερα. Είναι όλες οι όμορφες στιγμές που θα περάσουμε με τα αγαπημένα μας πρόσωπα. Είναι τα ταξίδια, οι βόλτες στην φύση και η θάλασσα. Είναι η μπύρα που θα πιούμε και το βιβλίο που θα διαβάσουμε. Είναι η ζωή που απολαμβάνουμε καθημερινά. Και, για να την απολαμβάνουμε περισσότερο, χρειάζεται να δημιουργήσουμε τις συνθήκες για να έχουμε περισσότερο ελεύθερο χρόνο. Πώς μπορεί να γίνει αυτό; Ναι, με το παθητικό εισόδημα! 

# Ερευνάς νέους επαγγελματικούς ορίζοντες

Με την οικονομική ασφάλεια που θα σου προσφέρει το παθητικό εισόδημα, θα σταματήσεις να ασχολείσαι με δουλειές που δεν σου αρέσουν και τις κάνεις μόνο για τα χρήματα, και θα προσπαθήσεις να βρεις δουλειές που σε συναρπάζουν, και, γιατί όχι, την δουλειά των ονείρων σου. Εξαιτίας της μείωσης του οικονομικού σου άγχους, θα ερευνάς και θα πειραματίζεσαι σε καινούργια εργασιακά περιβάλλοντα πιο εύκολα, θα σπουδάζεις και θα μαθαίνεις νέες γνώσεις και τεχνολογίες. 

# Βελτιώνεις την ζωή σου 

Με το παθητικό εισόδημα, έχεις λιγότερο άγχος. Αυτό σημαίνει, λιγότερες πιθανότητες να αρρωστήσεις και να υποκύψεις σε επαγγελματικούς εκβιασμούς. Επιπλέον, το παθητικό εισόδημα, σε ωθεί λόγω του μειωμένου οικονομικού σου άγχους να τολμήσεις να σπουδάσεις, να ερευνήσεις νέους επαγγελματικούς ορίζοντες και να ταξιδέψεις. Όλα αυτά βελτιώνουν εκθετικά το επίπεδο της ζωής σου, σε όλα τα επίπεδα.

Ανατοκιζόμενο επιτόκιο: το κλειδί της οικονομικής σου ζωής

Για να πετύχεις οποιονδήποτε στόχο στην ζωή σου, χρειάζεται να αφιερώσεις χρόνο, προσπάθεια, υπομονή, επιμονή, συνέπεια και έρευνα.Το ίδιο ισχύει και αν θέλεις να δημιουργήσεις παθητικό εισόδημα. Χρειάζονται συνειδητές πράξεις σε συγκεκριμένους στόχους που εμπίπτουν σε ένα μεγαλύτερο πλάνο. 

Το ανατοκιζόμενο επιτόκιο μπορεί να ενισχύσει και να αυξήσει εκθετικά το παθητικό εισόδημά σου, σε όλους τους τομείς της ζωής σου. Στο χέρι σου είναι η αλλαγή! 

Μην ξεχάσεις ποτέ!

Το ανατοκιζόμενο επιτόκιο δεν είναι απλώς ένας οικονομικός όρος. Είναι το κλειδί για να αποκτήσεις τον έλεγχο της οικονομικής σου ζωής.